Mijn favorieten van dit moment [juni 2023] Boeken om rijk te worden en financiële onafhankelijkheid te bereiken

Toen ik mijn artikel schreef over hoe ik geld heb bespaard voordat ik de wereldreis maakte, was ik erg verbaasd dat sommigen het nuttig vonden, terwijl de tips die ik gaf eigenlijk heel eenvoudig zijn, misschien zelfs te eenvoudig. Ik schaamde me er zelfs voor om zulke simplistische adviezen te geven.

Daarna keek ik om me heen en begreep ik dat hoewel iedereen wel ongeveer weet hoe hij elke dag meer geld kan verdienen, ze niet weten hoe ze elke dag ‘rijk’ kunnen worden, omdat niemand hen dat heeft geleerd. Ik heb een paar boeken over dit onderwerp gelezen om mijn gedachten beter te ordenen en hier zijn mijn vondsten.

De rijkste man van Babylon

Het is een heel mooi boek, dat gebruikmaakt van fictieve verhalen uit Babylon om je relatie met geld te veranderen. Het verhaal begint met twee zeer getalenteerde ambachtslieden uit Babylon, maar die niets meer in hun zakken hebben. Omdat ze niet begrijpen waarom talent niet samengaat met geld, besluiten ze naar de rijkste man van Babylon te gaan om hem om advies te vragen. Hij is zeer gul en deelt zijn verhaal en tips met hen.

Na het lezen onthoud je de volgende lessen:

• Talent gaat niet noodzakelijk samen met geld. Alleen omdat je de meest begaafde ambachtsman van het universum bent, wil dat nog niet zeggen dat je in rijkdom zult baden. Je moet een paar tips volgen.
• De 5 wetten van goud:
  • Goud komt willens en wetens, in steeds grotere hoeveelheden, naar de man die niet minder dan een tiende van zijn verdiensten opzijzet om een bezit te creëren voor zijn toekomst en die van zijn gezin => Je moet altijd minstens 10% van wat je verdient opzijzetten als spaargeld
  • Goud werkt ijverig en winstgevend voor de wijze bezitter die er een nuttige toepassing voor vindt, en vermenigvuldigt zich zelfs als kuddes op het veld. => Dit spaargeld moet zichzelf vermenigvuldigen en geld voor je opleveren, daarover hieronder meer
  • Goud blijft onder de bescherming van de voorzichtige bezitter die het belegt volgens het advies van wijze mannen
  • Goud ontsnapt aan de man die het doelloos belegt in ondernemingen waar hij niet mee vertrouwd is of die niet worden goedgekeurd door degenen die weten hoe ze met goud moeten omgaan.
  • Goud vlucht weg van de man die het zou dwingen tot onmogelijke winsten, of die het verleidelijke advies van fraudeurs en bedriegers zou opvolgen, of die vertrouwt op zijn eigen onervarenheid en romantische investeringsverlangens.
• Veel mensen gedragen zich als slachtoffers en schrijven hun gebrek aan succes toe aan het lot, maar het is mogelijk dat het lot je al meerdere keren de hand heeft gereikt, maar dat je de kans niet hebt gegrepen/gezien.

Kortom, het is een kort boek, heel gemakkelijk te lezen en te begrijpen. Ik raad je ten zeerste aan om het cadeau te doen aan je kinderen, je stagiaires… of aan iedereen die nog geen gezonde relatie met geld heeft, die liever hun fortuin verbrast aan luxe tassen bijvoorbeeld 😀

Spaarder 3.0

Voor de wereldreis, omdat we ons geld zonder vertraging moesten kunnen gebruiken, zetten we onze spaargelden op rekeningen die op elk moment toegankelijk waren: spaarboekje, LDD, enz. Maar toen we overgingen naar de ‘sparen voor pensioen’-modus, veranderden we van strategie. We namen meer risico, maar op de lange termijn zullen deze spaargelden ons meer opleveren. JB is grotendeels geïnspireerd door de twee boeken die Edouard Petit heeft geschreven: Spaarder 3.0 (Amazon-link) en Een ETF-portefeuille creëren en beheren (Amazon-link). Zijn enige spijt: de methode niet eerder te hebben gekend.

Ik raad je de lectuur ten zeerste aan, maar om je zin te geven ze te lezen, zal ik deze twee boeken kort samenvatten:

• Het is geweldig om een deel van je inkomsten op spaarrekeningen te zetten (voorzorgssparen). Ze leveren echter weinig op
• De inflatie is hoger dan het rentepercentage van deze spaarrekeningen. Dus je verliest koopkracht als je spaargeld de inflatie niet volgt minstens inflatie.
• De statistieken tonen aan dat wereld-ETF’s (trackers die de prestaties van de beste bedrijven ter wereld volgen) over een periode van minstens 20 jaar beter presteren dan het kopen van aandelen van een paar bedrijven, en beter dan de inflatie
• Met deze methode kan je spaargeld zichzelf vermenigvuldigen en je op de lange termijn geld opleveren
• Als deze methode niet zo bekend is, komt dat omdat
  1. het risico’s met zich meebrengt
  2. omdat je het regelmatig moet kopen (bijvoorbeeld elke maand) om de risico’s te spreiden, zo koop je wanneer het stijgt en koop je ook wanneer het daalt. En op de lange termijn kun je gemiddeld winst maken
  3. het is een investering op lange termijn
  4. we hebben weinig financiële cultuur in Frankrijk en we geloven dat de staat voor ons pensioen zal zorgen.
• Het wordt aanbevolen om ETF Europa, ETF VS, ETF Opkomende landen (of ETF Wereld om het simpel te houden) te kopen om absoluut alle economieën van de planeet te dekken, zodat als één continent het niet goed doet, het andere compenseert en uiteindelijk kun jij de winnaar zijn.

Het boek Epargnant 3.0 (Amazon-link) is heel klein, heel gemakkelijk te begrijpen, en het is niet duur. Bovendien is het er ook als audioboek dus er is geen excuus om het niet te lezen.

Je spaargeld investeren

Laat je niet misleiden door de simplistische opmaak van dit dikke boek, de investeringsbijbel voor de Fransen (Amazon-link). Nadat je “De rijkste man van Babylon” hebt gelezen en je je afvraagt “cool, maar waar investeer ik de 10% die ik maandelijks spaar zodat het goud zich vermenigvuldigt”? Dit boek geeft antwoord op die vraag. In Frankrijk heb je niet veel investeringsopties, maar voor een beginner is het begrijpen van de voor- en nadelen van elke investeringsvorm en hoe je belastingen voor elk ervan moet aangeven: dat vereist toch uitgebreid onderzoek. Dit boek bespaart je die moeite en het voordeel is dat, omdat het recent is uitgekomen, de info nog vers is en afgestemd op de Franse wetten (over belastingpercentages, regelgeving, enz.).

Het moeilijkheidsniveau neemt geleidelijk toe. Dus als je investeren te moeilijk vindt, kun je stoppen bij de gemakkelijkere investeringsvormen (bijv. ETF). Kortom, een must-read omdat het echt over concrete acties gaat.

De geheimen van een miljonairsgeest

Volgens Albert Einstein, “Waanzin is steeds hetzelfde doen en een ander resultaat verwachten.” Als je nog niet rijk bent, zal het resultaat niet fundamenteel anders zijn, zelfs als je doorgaat met wat je nu doet, maar dan intenser. Om rijkdom te bereiken, moet je je mentaliteit veranderen, je moet denken als een rijk persoon. En dit boek vertelt je hoe rijken redeneren.

Voor mij is het lezen van dit boek (Amazon-link) niet essentieel. De hele inhoud komt neer op 17 punten en ik zal enkele punten bespreken:

1. Rijke mensen geloven “ik creëer mijn leven.” Arme mensen geloven dat “Het leven overkomt mij.”
2. Rijke mensen spelen het geldspel om te winnen. Arme mensen spelen het geldspel om niet te verliezen.
3. Rijke mensen zijn toegewijd om rijk te zijn. Arme mensen willen rijk zijn.
4. Rijke mensen denken groot. Arme mensen denken klein.
5. Rijke mensen richten zich op kansen. Arme mensen richten zich op obstakels.
6. Rijke mensen bewonderen andere rijke en welvarende mensen. Arme mensen zijn jaloers op rijken en succesvolle mensen.
7. Rijke mensen associëren zich met positieve en welvarende mensen. Arme mensen associëren zich met negatieve of mislukte mensen.
8. Rijke mensen zijn bereid zichzelf en hun waarde te promoten. Arme mensen denken negatief over verkopen en promotie.
9. Rijken zijn groter dan hun problemen. Armen zijn kleiner dan hun problemen.
10. Rijke mensen zijn uitstekende ontvangers. Arme mensen zijn slechte ontvangers.
11. Rijke mensen kiezen ervoor om betaald te worden op basis van resultaten. Arme mensen kiezen ervoor om betaald te worden op basis van tijd.
12. Rijke mensen leven in een wereld van overvloed. Arme mensen leven in een wereld van beperkingen.
13. Rijke mensen richten zich op hun netto waarde. Arme mensen richten zich op hun arbeidsinkomen.
14. Rijke mensen beheren hun geld goed. Arme mensen beheren hun geld slecht.
15. Rijke mensen laten hun geld hard voor hen werken. Arme mensen werken hard voor hun geld.
16. Rijke mensen handelen ondanks angst. Arme mensen laten angst hen tegenhouden.
17. Rijke mensen leren en groeien voortdurend. Arme mensen denken dat ze het al weten.

Ik ga punt 7 bespreken: Rijke mensen associëren zich met positieve en welvarende mensen. Arme mensen associëren zich met negatieve of mislukte mensen.

Voor de wereldreis wilde ik mensen bij ons thuis in Parijs ontvangen via Couchsurfing om te zien hoe dat voelt, en of het me zou bevallen tijdens het reizen. Couchsurfing stelt reizigers in staat om één of twee nachten gratis bij bewoners te verblijven. Helaas doen mensen die een gratis dak nodig hebben dat niet voor culturele uitwisseling, maar om geld te besparen. Ik voelde me uitgebuit en dat beviel me niet. Ik besloot geen onderdak meer aan te bieden, maar mijn tijd. Zo leerde ik mensen kennen die Parijs al hebben bezocht, geen gratis onderdak nodig hebben, maar echt locals willen ontmoeten en een leuke culturele uitwisseling willen. We kunnen meer activiteiten samen doen, in plaats van te overwegen of 15€ een goede prijs is voor het Louvre. Ik heb dus toegang tot een andere categorie mensen: “positief en welvarend”, en niet mensen die “niet geslaagd” zijn en moeten rekenen op gratis bedden om Parijs te bezoeken.

Tijdens deze ontmoetingen leerde ik een super, super rijke kennen, zoals in de film “Crazy Rich Asians”, afkomstig uit Singapore. Hij vertelde ons waar zijn familiefortuin vandaan kwam (vastgoed) en hoe zijn vader hem leerde goed geld te verdienen en beheren terwijl hij nog studeerde. Zijn vader heeft verschillende huizen verspreid over Singapore en Indonesië, en hij geeft zijn zoon geen geld. Hij vertrouwt hem 2-3 huizen toe om te beheren en de zoon moet al zijn uitgaven (inclusief zijn dure studie in de VS) betalen door die 2-3 huizen te beheren. Natuurlijk heeft hij ze op Airbnb gezet, maar het beheer is niet gemakkelijk omdat hij alles vanuit de Verenigde Staten regelt. We werden uitgenodigd in een van zijn huizen in Indonesië en we waren versteld van zijn organisatie. Bovendien waren we betoverd door zijn intelligentie: in tweeënhalf maand kon hij met ons in het Frans communiceren, goed vervoegen, en hij deed zijn best om moeilijke woorden te gebruiken. Hij is degene die me heeft aangemoedigd om Spaans te leren voor onze eerste wereldreis.

Er is een passage in het boek over de ‘Wet van de aantrekkingskracht’. Kort gezegd formuleer je wensen in je hoofd, soms onbewust. Zolang je je relatie met geld niet hebt veranderd (door te denken dat rijk zijn slecht is), stuur je tegenstrijdige boodschappen naar het universum en zul je nooit rijk worden. Ik zal de passage citeren:

Het universum, ook wel ‘de hogere macht’ genoemd, is vergelijkbaar met een gigantisch postkantoor. Het levert je voortdurend mensen, gebeurtenissen en dingen. Je ‘bestelt’ wat je krijgt door energetische boodschappen naar het universum te sturen, volgens je heersende overtuigingen. Ook hier zal het universum, volgens de Wet van de aantrekkingskracht, zijn best doen om aan je verzoeken te voldoen en je te steunen. Maar als er tegenstrijdige boodschappen in je dossier zitten, kan het universum niet begrijpen wat je wilt.
Een minuut lang hoort het universum je zeggen dat je rijk wilt worden, en het begint je kansen te sturen om rijk te worden. Dan hoort het je
zeggen: ‘Rijken zijn gierig’, en het universum begint je te steunen in je inspanningen om niet veel geld te hebben. Maar dan begin je te denken: ‘Veel geld hebben maakt het leven zoveel aangenamer’, en het arme universum, duizelig en verward, begint je weer kansen te sturen om meer geld te verdienen. De volgende dag voel je je niet meer geïnspireerd en denk je: ‘Geld is niet zo belangrijk.’ Gefrustreerd begint het universum tegen je te schreeuwen: ‘Ga je eindelijk eens beslissen! Ik geef je wat je wilt, zeg me gewoon wat het is!’
De belangrijkste reden waarom de meeste mensen niet krijgen wat ze willen, is dat ze niet weten wat ze willen. Rijken weten
heel goed dat ze fortuin willen. Ze aarzelen niet in hun verlangens. Ze hebben zich volledig gecommitteerd aan het vergaren van fortuin. Zolang het legaal, moreel en ethisch is, zullen ze alles in hun macht doen om rijk te worden. Rijken sturen geen tegenstrijdige boodschappen naar het universum. Armen doen dat wel.

Ik heb deze passage gedeeld op mijn Instagram-account en iemand schreef me: “Precies! Bij het doen van mijn belastingaangifte dacht ik dat ik te veel belasting betaalde. Het universum hoorde het en plotseling heb ik minder opdrachten. Ik moet mijn boodschap aan het universum bijstellen.”

Om te ontvangen, moet je geven

De boeken hieronder besteden er maar heel weinig aandacht aan (één regel), maar het is een belangrijke regel. Ik heb je hier al uitgelegd hoe je kracht van het geven via een club van Vietnamese ondernemers.

Veel miljardairs hebben jammerlijk hun fortuin verloren voordat ze succes vonden. Wie het niet gewend is, raakt bij de eerste mislukking ontmoedigd. Daarom wil een club van Vietnamese ondernemers hun leden vanaf het begin verlies leren. Zodra ze hun eerste miljard Vietnamese Dong bereiken (ongeveer 40.000 euro, genoeg om een klein studio in Vietnam te kopen), zijn de leden verplicht alles aan een willekeurige vereniging te geven. Wie niet wil geven, wordt gevraagd de club te verlaten. Zo leren ze de echte ondernemersmentaliteit.

Ze leren verlies te accepteren en vanaf nul opnieuw te beginnen. Iemand die alles verloren heeft en alles vanaf 0 kan herbouwen, zal in staat zijn monsterlijke bedragen te investeren en ook monsterlijke bedragen te winnen; hij zal niet bang zijn om te verliezen, omdat hij weet dat hij op elk moment opnieuw kan beginnen. Je begrijpt wel dat je geen miljarden kunt verdienen door 10 euro te investeren. Je moet je oude mentaliteit doorbreken om een ander resultaat na te streven.

Values, Prosperity, and the Talmud: Business Lessons from the Ancient Rabbis

Ik weet niets van de Talmoed, ik ben niet Joods. Maar ik weet dat het een verzameling is van duizenden jaren oude mondelinge leringen. Zeggen dat iemand de Talmoed bestudeert, is als zeggen dat iemand de I Tjing bestudeert, dat dwingt bewondering af. De Talmoed omvat ongeveer dertig delen en het duurt ongeveer 7 jaar om de hele verzameling te lezen, en de persoon begint weer opnieuw met lezen vanaf het begin.

Dit boek in het Engels (Amazon-link) vat de lessen over zaken en welvaart uit de Talmoed (Amazon-link) samen. Het geeft aan dat als joden welvaart nastreven, dat niet is om Louis Vuitton-tassen te kopen en ze in een afgesloten kast te bewaren, maar om (1) meer tijd vrij te maken om te leren en zich spiritueel te verheffen (2) de gemeenschap te helpen (door werk te creëren, ongelukkigen te helpen, enz.).

Er zijn geen echt innovatieve ideeën, want we leren dat veel ideeën die innovatief waren voor die tijd, uiteindelijk zijn overgenomen door de huidige wetgeving. Bijvoorbeeld het hebben van ten minste één eetdag per week. Het hebben van een sabbatsjaar om de 7 jaar, enz.

Na 300 pagina’s concludeert het boek dat het geheim achter succes de reputatieis. Door een ethische benadering te hanteren, zul je vroeg of laat succes hebben. Het is echt een diepe en spirituele boodschap.

Ik hoop dat je dit artikel leuk vond en dat het je wat stof tot nadenken heeft gegeven. Vergeet niet: rijk zijn is geen zonde. Zoals Yuval Noah Harari aangaf in ‘Homo Deus’ (Amazon-link), moest een handelaar vroeger een andere handelaar verarmen om rijk te worden. Maar dankzij de uitvinding van het banksysteem is er nu genoeg overvloed in deze wereld voor iedereen.