[Reflectie] #35 : Financiële Onafhankelijkheid & de Wet van Aantrekking
Voordat ik naar Tahiti vertrok, lunchte ik met twee vrienden die een project hebben rond financiële onafhankelijkheid (FIRE), en we hebben uitgebreid gesproken over de FIRE-strategieën van mensen die we kennen van nabij of ver, en die van henzelf.
Vastgoed, de favoriete strategie van de Fransen
De meesten zetten in op vastgoed om passief inkomen te genereren. Het klassieke schema: oude appartementen kopen die veel renovatie vergen, niet te ver van universiteiten, ze renoveren met beheerste kosten, en ze dan verhuren als studentenhuis om een rendement van minstens 4% te halen. Anderen verkiezen toeristische gebieden; een niet te duur appartement op 30 minuten van de bezienswaardigheden, en hup, op Airbnb. De liefde van de Fransen voor vastgoed is te verklaren door twee redenen: 1/ Het geloof in een veilige belegging die alleen maar in waarde kan stijgen (dat is onjuist) 2/ Het voordeel in Frankrijk om tegen vaste rente te kunnen lenen (dat is wel waar).
De valkuilen waar veel Fransen intrappen
De eerste valkuil is de uitgave die meegroeit met het salaris. Een van mijn vrienden heeft hier lang last van gehad: ondanks een zeer goed salaris was zijn rekening aan het einde van de maand bijna leeg. Het geld kwam binnen, het geld ging eruit, zonder ooit echt te accumuleren.
De tweede valkuil is de hoofdverblijfplaats als enig vermogen. Je denkt dat je gaat verkleinen wanneer de kinderen het huis uitgaan, het grote huis verkopen voor een kleiner appartement en de meerwaarde opstrijken. Maar in de praktijk verhuizen mensen niet. Ik heb mijn appartementen twee keer leeggehaald om de wereld rond te reizen of om me te vestigen aan de andere kant van de wereld, ik weet hoe uitputtend dat is. Dus tenzij er een dringende financiële noodzaak is, verkoopt niemand. Resultaat: jarenlang zit je op een asset dat niets oplevert, en waarvan je niet eens profiteert van de meerwaarde omdat je het nooit verkoopt. Terwijl je met een iets kleiner hoofdverblijf en redelijke uitgaven elke maand in ETF’s kunt beleggen. Geld maakt geld, dat wordt heel goed uitgelegd in De rijkste man van Babylon, dat ik blijf aanraden..
De derde valkuil is het stapelen van abonnementen. Netflix, Canal+, Amazon Prime… ze stapelen zich op, en uiteindelijk betaal je om te scrollen zonder na te denken. En de grootste oplichterij van allemaal is de leasing van een auto. Vroeger, als je iets kocht, was je er eigenaar van en kon je het op elk moment doorverkopen op Marktplaats. Vandaag de dag zijn zelfs de videogames die je “koopt” niet echt meer van jou.
De vierde valkuil is de maaltijdbezorging in de grote steden. Wat een uitzondering was, is een reflex geworden. Eerst een luie avond, dan twee, dan elke doordeweekse avond. Maar een bezorgde maaltijd kost makkelijk twee tot drie keer zoveel als hetzelfde gerecht dat je thuis kookt, nog afgezien van de bezorgkosten en de fooi.
Werknemer versus freelancer: de vergelijking die alles verandert
Een van mijn vrienden kiest voor lean FIRE : heel weinig uitgeven gedurende meerdere jaren om financiële onafhankelijkheid te bereiken. Maar zijn project wordt verzwakt door één detail: hij houdt niet meer van zijn baan. De andere vriend kreeg de klik toen hij de contracten zag die zijn werkgever met freelancers sloot: zij werden vier keer beter betaald dan hij. De conclusie lag voor de hand. Het is waar, freelancer worden betekent zekerheid verliezen, je kunt van de ene op de andere dag ontslagen worden. Maar als je de lasten en risico’s in de berekening meeneemt, stopt een freelancer minstens twee keer zoveel in zijn zak, netto na belastingen, als een werknemer. En met het expertiseniveau van mijn vrienden zijn ze gewild. Ze zullen veel sneller FIRE worden als freelancer. Beiden hebben het geluk dat hun hypotheek bijna afbetaald is, dus zelfs zonder inkomen gedurende een paar maanden kunnen ze putten uit hun spaargeld zonder in paniek te raken.
Dat is precies de valkuil van de werknemer met te veel vaste lasten : hij is verplicht zich vast te klampen aan zijn maandsalaris, en hij laat freelance-kansen liggen: riskant, zeker, maar zoveel lucratiever. Hij laat ook omscholingskansen liggen terwijl zijn beroep bedreigd wordt door AI.
Sociale media
Een ambachtsman vertelde me dat hij 500€ heeft verdiend in twee weken dankzij zijn tutorials op Tiktok en Facebook die betalen voor views (de reels op Facebook zijn van slechte kwaliteit, dus Facebook betaalt beter dan Tiktok). Hij zegt dat hij niet eens zijn gezicht hoeft te laten zien, hij laat alleen zijn handen zien. En andere influencers gebruiken filters om ook hun echte gezicht niet te tonen.
Deze lunch herinnerde me aan een waarheid die we maar al te vaak vergeten: financieel onafhankelijk worden, is een kwestie van marge. De marge tussen wat er binnenkomt en wat eruit gaat. En die marge kun je aan beide kanten optimaliseren: meer verdienen, minder uitgeven, zonder jezelf noodzakelijkerwijs iets te ontzeggen. Maar meer verdienen en minder uitgeven is niet genoeg als dat geld op een betaalrekening ligt te slapen. Het echte verschil zit in wat je doet met wat je opzij zet. Een euro die slaapt, werkt niet.
U zult zeggen: “dat is allemaal mooi en wel, maar mijn beroep leent zich niet voor freelancewerk”, of “ik heb vijf kinderen, ik kan niet in 20m² wonen”. Het ergste aan deze tegenargumenten is dat ze de definitie zijn van wat Amerikanen de poverty mindset. In plaats van naar oplossingen te zoeken, zoekt de poverty mindset eerst naar obstakels: hij bouwt een lijst van goede redenen om zichzelf te rechtvaardigen waarom overvloed hem niet kan vinden, waarom zijn toekomst bij voorbaat gedoemd is, waarom het voor anderen werkt, maar niet voor hem; terwijl er 10.000 manieren zijn om rijk te worden die niets met freelancen te maken hebben. Het eerste wat je moet doen is van die poverty mindset afkomen en tegen jezelf zeggen: “ik weet niet precies hoe ik het ga doen, maar overvloed zal me vinden, want ik ben bereid het te ontvangen”.
Laat me een persoonlijke anekdote vertellen.
De afgelopen maanden heb ik veel zijden kleding gekocht op Vinted. En gezien de bedragen die zich opstapelden, dacht ik dat het wel fijn zou zijn als het geld uit de lucht zou vallen om dat allemaal te financieren. Ik heb daarom een beroep gedaan op de wet van aantrekking. Mijn methode is simpel: ik verhoog mijn vibratie via een artistieke activiteit — in dit geval werkte ik aan een kalligrafieproject, ik schreef de 81 hoofdstukken van de Tao Te King over. En toen ik die staat van flow, concentratie en diep welzijn bereikte die komt met repetitieve bewegingen, formuleerde ik mijn verzoek aan mijn higher self, ik stelde me voor dat er geld op mijn rekening binnenkwam en ik voelde vreugde alsof het al was gebeurd.
De volgende dag voelde ik een onweerstaanbare drang om weer dingen te koop aan te bieden op Vinted (terwijl ik al maanden niets had aangeboden). Ik haalde de duurste jas uit mijn kast, die ik niet draag omdat hij een beetje te groot is, en een zeldzaam boek uit mijn bibliotheek, al jaren uitverkocht en erg gewild. Een paar dagen later was alles verkocht. De 500€ financierden al mijn zijden aankopen.
Maar ik realiseerde me al snel iets: verkopen op Vinted is goed, maar het is niet echt extra geld; het is geld dat ik al had uitgegeven en dat ik terugkrijg. Als er niets meer te verkopen valt, droogt de bron op. Ik heb mijn verzoek daarom herformuleerd, dit keer gericht op passief inkomen. En een paar dagen later werd ik doordrongen van een buitengewone motivatie om mijn blog te optimaliseren en via affiliatie verkopen te genereren.
Dat alles om te zeggen dat er in ieder van jullie een buitengewone hulpbron zit: de higher self, die precies weet wat goed voor je is en die van je houdt, hij wacht op één ding: dat we hem een vraag stellen. Weet je niet waar je moet beginnen om financiële onafhankelijkheid te bereiken? Bel hem. Hallo, higher self? Het antwoord kan komen in de vorm van een actie, een idee, een droom, een plotselinge intuïtie…
Voor meer informatie:
- hier zijn de boeken over financiële onafhankelijkheid die ik je van harte aanbeveel
- het boek “Investissez votre épargne” (Amazon-link), dat je uitlegt hoe je je spaargeld kunt beleggen in ETF’s, levensverzekeringen, CORUM… het laat je ook zien hoe je zo snel mogelijk een PEA opent. Het is heel compleet en gemakkelijk te begrijpen. Het is echt de bijbel van het beleggen voor Fransen.
